L’expressió “Et faig un bizum” ja s’ha convertit en habitual entre familiars i coneguts. Des del company que et porta un cafè fins a l’amic que paga el sopar o el germà que compra el regal a mitges i envia el tiquet al grup de WhatsApp.
L’èxit que té és difícil de discutir: 30 milions de persones són usuàries d’aquest mètode de pagament instantani a Espanya —es calcula que un 60 % de la població— i ara, a més, també servirà per fer compres en botigues físiques. Serà un pas més en l’evolució de la plataforma que arriba quan encara moltes persones no tenen clar —segurament perquè ni s’ho han plantejat— qui hi al darrere del servei.
Doncs aprofitant el moment clau de la companyia, en aquest article ho mirem d’esclarir amb l’ajuda d’Emili Vizuete, director del Màster Comerç i Finances Internacional de la UB.
Qui és el propietari de Bizum?
“Darrere de Bizum hi ha les entitats bancàries espanyoles. És propietat del sistema bancari espanyol”, diu Vizuete. Explica que van ser els bancs els que es van unir i van posar diners, coneixement i recursos per desenvolupar una aplicació que permetés fer pagaments instantanis. Per això, “la infraestructura i la seguretat és la del banc”, conclou.
De fet, entre l’accionariat de la companyia —i amb diferents proporcions— hi ha CaixaBank, el Santander, BBVA, el Banc Sabadell i fins a una vintena d’entitats més que operen al mercat espanyol.
Objectiu, no quedar-se enrere
L’origen es troba, diu l’expert, en la voluntat del sistema bancari espanyol de competir amb els nous sistemes de pagament —com ara PayPal o Apple Pay— i amb els bancs en línia, que no tenen la infraestructura d’oficines però que ja aleshores els començaven a guanyar terreny en el camp tecnològic amb una bona acceptació entre els joves. “Comptes gratuïts, targetes gratuïtes… tot això els bancs espanyols ho van veure com una amenaça i per això van desenvolupar Bizum, aquest servei de pagaments instantanis adherit al seu compte”.
Calia, també, adaptar-se al costum creixent dels clients a compartir despeses i per això havien de crear un sistema de pagaments instantanis més senzill que les transferències, que sempre han estat més ferragoses. Al web de la companyia, a més, es posa l’accent en la intenció de ser una alternativa al diner en efectiu.
El 18 de maig, salt endavant
El servei va començar a funcionar el 2016. I ara, 10 anys després, fa un salt endavant i permetrà fer pagaments presencials en botigues físiques. Això es començarà a desplegar a partir de la tercera setmana de maig —per tant, a partir del dilluns 18— però Bizum matisa que la implementació serà progressiva i que dependrà de cada entitat bancària, tant per als usuaris com per als comerços. La intenció és que a finals del 2026 ja estigui del tot implementat i pugui ser competència directa de gegants nord-americans com Visa o Mastercard.
Què canviarà per al consumidor?
Per a qui estigui acostumat a pagar amb el mòbil no canviarà gairebé res. Només haurà d’acostar el telèfon al terminal de comerç per completar la transacció. Amb dispositius Android es farà desbloquejant el mòbil i, amb Apple, polsant dues vegades el lateral i apropant l’aparell al datàfon o TPV. Tot plegat es podrà fer des de l’aplicació Bizum Pay —que es podrà descarregar quan comenci a funcionar el servei— tot i que part de les entitats financeres tenen previst integrar-lo també dins de les seves apps.
El repte, però, serà veure com la plataforma sedueix els usuaris perquè facin un canvi que, a la pràctica, no els aportarà gaires canvis respecte del servei que ja reben ara.
Caldrà targeta per fer els pagaments?
No. I aquest és, de fet, un dels pocs canvis que notaran a la pràctica els clients. Bizum va lligat al compte corrent no pas a cap targeta i, això, per Emili Vizuete, pot ser convenient per a qui decideixi prescindir de les targetes tradicionals per estalviar-se comissions. Ara bé, també cal tenir en compte que Bizum Pay no podrà fer la funció de les targetes de crèdit. Qualsevol import que es pagui amb aquest sistema marxarà al moment del compte corrent —igual que amb les targetes de dèbit— i, per tant, no ofereix l’opció de les targetes de crèdit d’abonar-ho tot junt a principis del mes següent.
Doble benefici per al comerç?
Si tot va com està previst, els comerços sí que notaran canvis. D’entrada, la transferència de diners serà immediata. Rebran el cobrament al moment al seu compte corrent. I això suposa un canvi rellevant perquè ara, amb els pagaments a través de les targetes tradicionals, l’abonament dels imports els pot trigar entre un i dos dies.
A banda, els diners aniran directament de compte a compte i sense interlocutors. I per aquest motiu els negocis “pagaran comissions més baixes, perquè s’eliminen intermediaris”, diu Vizuete. És a dir, Bizum sí que cobrarà als comerços pel servei —no serà gratis com l’enviament de diners entre particulars— però previsiblement serà una comissió per transacció més baixa que les actuals, com a mínim de sortida.
Amb tot plegat, de fet, el sistema bancari espanyol també busca reforçar l’autonomia europea en l’àmbit dels pagaments digitals amb una alternativa pròpia.
