Que toqui la loteria de Nadal sempre és motiu de celebració, però, més enllà de l’alegria del moment, és molt important saber trobar temps per parar i pensar abans de fer res amb el dècim premiat. L’Associació d’Assessors Financers d’Europa (EFPA) alerta que hi ha moltes coses a tenir en compte i, per això, el delegat territorial a Espanya, Juan Antonio Belmonte, recomana “no precipitar-se a prendre decisions”.
1. No córrer a ingressar l’import!
L’ingrés dels diners guanyats en una entitat bancària ja és un punt de no retorn. Si abans de fer-ho no s’han pres determinades decisions, ja serà tard per estalviar-se tràmits feixucs o impostos que potser no caldria haver pagat. Per això el primer consell és no precipitar-se i cobrar el premi quan ja es tingui clar què es vol fer.
2. No repartir el premi després de cobrar-lo
Qui ha comprat un dècim a mitges amb un amic o familiar té molt clar que el premi s’ha de repartir, però si algú guanya la loteria en solitari també pot decidir ser generós i compartir-lo amb la família. És a dir, imaginem que ens toca el primer premi. Són 400.000 euros que, si hi traiem el que s’endú Hisenda, es queden en 328.000. Són, per tant, molts diners que algú podria decidir repartir, per exemple, amb els seus fills. La qüestió, però, és que això s’ha de tenir pensat abans de cobrar perquè, si es fa després, ens podem trobar amb diversos problemes:
- Es considerarà una donació i, en conseqüència, s’haurà d’abonar un impost.
- Qui rep la donació ha de presentar la declaració de l’impost amb el model 651 abans d’un mes.
- Si no es fa, es corre el risc de ser sancionat amb una multa.
3. Compte amb la parella
Quan es recomana pensar bé amb qui es repartirà el premi, aquí també s’hi inclouen les parelles.
- En un territori com Catalunya, on impera la separació de béns, cal tenir present que si el dècim l’ingressa un membre de la parella, no li podrà fer una transferència a l’altre i ja està. “Si estàs en règim de separació de béns i no dius res, el dècim és del portador”, apunta Belmonte, “i aleshores si el vols compartir amb la parella tornes a estar en una qüestió de donació”.
- En cas de règim de guanys, en canvi, l’ingressi l’un o l’altre, els diners seran de tots dos.
4. No descartar dipositar el dècim
Tenir por de perdre el dècim o fins i tot que te’l robin pot provocar una certa urgència per anar a cobrar-lo. En aquest sentit, els assessors financers recorden que tenim l’opció de dipositar el dècim al banc —que vol dir que només te’l guarden— i que més tard podem fer el tràmit de cobrar-lo. És una bona manera, diuen, de guanyar temps si encara no tenim clar com el volem repartir.
5. No córrer a amortitzar hipoteca
Quan es pregunta allò de “què faràs si et toca la loteria?”, la resposta ràpida per a molts és “liquidar la hipoteca”. Doncs bé, segons els assessors financers, no cal córrer. És a dir, el sorteig és el 22 de desembre i, per tant, quedaran nou dies per fer tot allò que es pugui fer per tancar l’exercici de cara a la següent declaració de la renda. Per això, en els casos que es pugui aplicar deducció per habitatge habitual recomanen:
- Comprovar quina quantitat s’ha amortitzat d’hipoteca aquest any.
- Si és menys de 9.040 euros —que és el límit màxim per poder desgravar— afegir el que falta fins a completar aquest import.
- D’aquesta manera la deducció serà de 1.356 euros a la declaració de la renda.
- A partir d’aquí recomanen esperar al dia 2 de gener per acabar de liquidar la hipoteca i no perdre el benefici fiscal del 2026.
6. No prendre altres decisions fins passat festes
Les decisions precipitades no són bones, alerta Belmonte, i recorda que tota decisió que es prengui fins al 31 de desembre afecta l’exercici fiscal del 2025. Per això conclou que, a excepció de l’amortització de la hipoteca, el millor és prendre les decisions “tranquil·lament” després de les festes. Recomana, de fet, posar-se en mans d’un assessor fiscal qualificat “perquè els diners marxen molt ràpid, però es poden gestionar”.
